Кредитование – доступный и целесообразный способ обеспечить потребительские нужды. Реалии иногда кардинально меняют планы, и займы на отдых, образование, покупку гаджета в совокупности с другими финансовыми обязательствами могут стать непосильным обременением. За несвоевременное внесение платежей предусматривается жесткая система санкций. В этом случае альтернативой для заемщика служит услуга рефинансирования кредита.
Трактовка понятия
Рефинансирование потребительских кредитов – это финансовый инструмент, подразумевающий получение целевого кредита для выполнения обязательств по другим договорам займа. Термин имеет латинское происхождение и дословно переводится как «повторное финансирование».
Перекредитование призвано улучшить положение клиента банка и избежать вероятных неприятностей. Такая форма сотрудничества выгодна двум сторонам:
Кредитор получает нового клиента, как правило, с неиспорченной кредитной историей. Банк рискует минимально.
Заемщик переходит на более выгодные условия, группирует свои обязательства в один договор и закрывает невыгодные кредиты. Репутация заемщика остается неиспорченной, а долговые обязательства из категории просроченных переходят в текущие.
Программа предполагает снижение процентной ставки и возможность погашения долга безналичным способом.
Типичные ситуации рефинансирования
Услуга актуальна и оправдана в нескольких случаях:
- Не устраивают условия по старому договору. Банки регулярно предлагают новые кредитные продукты, которые могут выгодно отличаться по процентной ставке. Рефинансирование позволяет закрыть не устраивающие клиента кредиты и выплачивать займ на более доступных условиях.
- Сложности во взаимодействии с банком, недовольство качеством обслуживания.
- Необходимость изменения валюты кредиты. Нестабильный курс приводит к тому, что клиенты теряют на конвертации. Переоформление договора становится экономически выгодным шагом и позволяет снизить потери.
- Наличие нескольких кредитов в разных банках. Перекредитование позволяет объединить обязательства в одном финансовом учреждении на более привлекательных условиях, сокращая временные и денежные затраты.
Рефинансирование – одна из форм пролонгации кредита. Клиент получает возможность переоформить несколько краткосрочных займов в один долгосрочный или среднесрочный, то есть сократить ежемесячную финансовую нагрузку.
Особенности оформления
На заемщиков распространяются стандартные правила. Дополнительно к обязательному пакету документов клиент должен предоставить все действующие договора по выплачиваемым займам, справки о просрочках и состоянии выплат, квитанции и другие документы о перечислении средств.
Алгоритм процедуры следующий:
Обращение в банк, который будет проводить рефинансирование, подтверждение платежеспособности.
Согласование возможности досрочного погашения займов с действующими кредиторами. Банковские договора могут содержать пункты о моратории на досрочную выплату кредита.
Проверка кредитной истории, оценка личности клиента. Неадекватное состояние заемщика, предоставление неправдивых сведений, возраст старше 65 лет и другие настораживающие факторы станут препятствием в одобрении процедуры.
Подписание договора в новом банке.
Альтернативным вариантом является сотрудничество с кредитным брокером у которого множество банков партнеров, а также частных инвесторов, с помощью него вы смоете подобрать несколько вариантов одобрения на выбор.
Решение организационных вопросов с первичными кредиторами и перечисление средств деньги проводится без привлечения клиента.
Рефинансирование – удобный способ минимизировать долги, продлить срок кредитования, изменить сумм займа и размер ежемесячных платежей, улучшить условия и сделать сотрудничество более выгодным.
